為家人尋求保障，保本穩定型投資，實現家庭時間自由和財富自由的雙重夢想。

　　陳太太今年65歲，算得上中國第一代房姐。

　　踏準節奏完成原始積累

　　1998年，為了刺激上海的房地產市場，上海實行了住房退稅政策，陳太太當時資產配置一部分用于購買長期國債，其余全部購置房產。2004年陳太太覺得股市有些機會，于是賣掉了房子將資金投入股市，正趕上股市的黃金爆發期。之后2007年，陳太太和朋友轉戰房地產市場，連續在上海、北京、江蘇購買了多套房產和商鋪，實現了資本的原始積累。

　　2011年，上海實行了限購政策，國內的投資市場逐漸豐富，面對大量新型的投資渠道，陳太太眼花繚亂，幾乎涉足了中國現有的所有可投資渠道，如股票、債券、信托、PE、海外基金、房地產基金、對沖基金等。由于對國內國際的投資環境缺少較深刻的認知，陳太太在投資中存在跟風行為。例如2011年通過銀行購買了大量的QDII基金，結果虧損，之后再黃金探底過程中搖身變成了中國大媽炒黃金，也未獲利。經過仔細盤點，陳太太現在的資產主要分布在以下幾個方面：房地產5000萬，信托3000萬，剩余2000萬分散在股票、基金、黃金、PE等中國金融產品中。

　　8%收益家族信托

　　陳太太女兒32歲，已婚，月薪接近4萬但是工作壓力很大。女婿在外資企業薪酬一般。倆人育有一個兒子兩歲。陳太太考慮到自己的年齡、女兒和外孫，希望可以考慮到家庭的財富傳承，分階段給到女兒和外孫支持其體面生活。其次希望以穩健保值為主，實現安享晚年的愿望，從投資收益來講，期望投資組合年收益達到8%-10%。

　　陳太太覺得女兒工作很辛苦，不像以前有鐵飯碗，也不太喜歡女婿，女兒又不夠強勢，針對陳太太對于女兒和小外孫的顧慮，建議其選擇一款家族信托產品。考慮到陳太太的資產規模和對境外機構逐漸構建的信任，建議初期家族信托投資總額為1000萬，受益人為自己的女兒和小外孫，在20年內每月分配給女兒和小外孫。保證他們在人生的每個階段都有一個穩定的收入。在此家族信托的架構下，選擇一個年收益平均為8%的投資產品，不僅覆蓋了該家族信托的托管費率，也在家族資產穩定增值的前提下合理的規避了即將出現的遺產稅風險。待陳太太熟悉該國際家族信托及其管理風格并對其品牌建立信任后，建議后期還可追加投入。

　　房產套現換信托

　　除了北京五環內和上海中環內的幾套房子，建議陳太太將其他地方的房子以及商鋪出售。無可否認，即便是房價會繼續上漲，但作為一種投資工具，其投資回報率大不如前而風險卻不可把控。國內房地產投資屬性最近幾年已逐漸被信托等周期更短，收益更高的理財產品取代。對年逾65歲的陳太太來講，分散在不同區域的房產打理收租都會比較麻煩。

　　陳太太對于澳洲情有獨鐘，旅游的時候曾經考慮過退休常住或是讓孩子過去留學。陳太太尤其喜歡黃金海岸[最新消息價格戶型點評]一年四季如春的氣候。可以經過了解，可以選擇一款合適的公寓作為投資或居住。

　　在國內固定收益類投資中，經過認真比對與篩選，為其推薦了信托類產品。考慮到陳太太對于資金安全的絕對要求，為其推薦信托中的政府信用類信托，即負債率較低，財政實力較強的政府類信托，年收益在9%-10%之間。將3000萬分期滾到到信托中，以保證每月都有一筆信托資金到期，保障資金流動性。

　　浮動收益類中，針對今年的市場行情，為陳太太選擇了三種投資渠道，一是定向增發私募基金，二是打新股基金，三是香港市場的全球股票基金。今年下半年股票市場有向好的趨勢，但是還不太明顯，一級市場上的定向增發和新股發行表現強勁，有不錯的回報。香港全球股票基金著眼全球，歐美市場，新興市場都有涉及，歷年來都有良好的表現。這一類投資是保本型，且有一定幾率獲得不菲回報，總投資額度為2000萬。